Annuitätendarlehen
Kurz erklärt
Ein Annuitätendarlehen wird in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Weil die Restschuld sinkt, wird der Zinsanteil mit jeder Rate kleiner und der Tilgungsanteil entsprechend größer.
- Gleichbleibend während der Zinsbindung
- Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung)
- Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt
- Standard bei Baufinanzierungen
So entsteht die Rate
Die Jahresrate ergibt sich aus dem Darlehensbetrag multipliziert mit der Summe aus Sollzins und anfänglicher Tilgung. Monatlich gezahlt wird ein Zwölftel davon. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, also auch der Zins für den nächsten Monat. Der eingesparte Zins fließt automatisch in die Tilgung.
Der Sollzins gilt für die vereinbarte Sollzinsbindung. Danach wird für die Restschuld neu verhandelt, die Rate kann dann steigen oder fallen.
240.000 € zu angenommenen 3,5 % Sollzins und 2 % Tilgung
| Jahresrate | 13.200 € |
| Monatsrate | 1.100 € |
| Erster Monat: Zins | 700 € |
| Erster Monat: Tilgung | 400 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | rund 182.627 € |
Bei gleichem Zins wäre das Darlehen nach 348 Monaten, also 29 Jahren, vollständig getilgt. Nach zehn Jahren ist erst knapp ein Viertel zurückgezahlt.
Verwandte Begriffe
- TilgungDer Teil der Rate, der die Restschuld des Darlehens senkt
- SollzinsbindungZeitraum, für den der Zinssatz eines Darlehens fest vereinbart ist
- AnschlussfinanzierungNeue Finanzierung der Restschuld nach Ende der Zinsbindung
- GrundschuldGrundpfandrecht, das die Bank für ein Darlehen eintragen lässt
- CashflowWas nach Miete, Kosten und Kreditrate monatlich übrig bleibt